随心智贷是中国银行面向优质个人客户推出的纯信用循环消费贷款，主打线下审批+线上用款，额度循环、还款灵活，仅限合法消费用途（截至2026年1月）。

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核心产品亮点

额度与期限：最高50万元，单笔用款≥1000元；额度有效期最长5年，单笔用款最长5年（单笔到期≤额度到期）。3年以内可按月还息到期还本，3年以上多为等额本息/等额本金，随借随还、提前还款无违约金

利率定价：年化3.0%起，白名单优质客群（公务员/国企/事业单位、高公积金基数）可至2.85%；按日计息，不用款不计息，利率随资质与区域政策动态调整

放款与用款：线下审批（1-3工作日）+线上自助提款；7×24小时用款至本人中行一类借记卡，30万内直接转账/取现，超30万走POS刷卡或受托支付

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准入核心条件（白名单优先）

年龄：18（含）-65周岁（含），中国大陆户籍，年龄+贷款期限≤65（优质客群可一事一议），非学生，具备完全民事行为能力

核心客群（满足任一）：

中行代发薪客户（连续6个月+，优质单位3个月可沟通）

中行房贷/车贷/信用卡良好用户（房贷还款≥6个月，信用卡用卡≥1年无逾期）

公积金/社保连续缴存≥6个月（优质单位）/12个月（普通单位），基数越高越好

优质单位员工（党政机关、国企、三甲医院、重点学校等）

中行财富客户（存款/理财达标，持有3个月+）

征信与负债：当前无逾期，近2年无“连三累六”；近1月查询≤3次、近3月≤6次；信用卡使用率≤70%（建议

其他：实名手机号+中行一类账户，工作/常住地在中行服务覆盖区

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申请与提款流程（线下核批，线上用款）

自查：登录中国银行手机银行搜索“随心智贷”查看预授信；无额度联系客户经理加白（1-2周），或完善公积金/工资卡信息

线下申请：携带身份证、收入证明、公积金/房贷材料至网点，客户经理PAD录入，完成人脸核验与征信授权，系统+人工审批（1-3工作日）

线上签约：获批后在手机银行签署电子合同，承诺仅限消费用途

自助提款：额度有效期内随时用款，按日计息，支持随借随还

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资金用途与风险提示

支持：装修、购车、教育、旅游、医疗等合法消费

严禁：购房、炒股、期货、经营投资、偿还房贷等，违规将被提前收回并影响征信

提示：额度与利率随征信、负债、中行贡献度动态调整；频繁查询或负债过高会导致拒贷；纯信用无抵押，资质决定额度与利率

进件流程：线下申请，请联系客户经理

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